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  • 協助政府貫徹落實《指導意見》等相關法律、法規和政策;
  • 為小額貸款公司建立信息平臺,收集和發布會員所需信息;
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吉州信創:誠信經營為根本 創新產品謀發展
發布時間:2016-05-30 16:33 來源:吉州區信創小貸公司 編輯:余龍 點擊:
  吉安市吉州區信創小額貸款股份有限公司(下簡稱:信創小貸)于2012年3月1日成立以來,嚴格按照《江西省小額貸款公司暫行管理辦法》及其補充意見的規定,建立健全了各項管理制度,依法合規經營,在組織建設、制度完善、市場開拓、發展提速等方面開展了積極、有效的工作,為服務當地的“三農”經濟和小微企業蓬勃發展做出了應有的貢獻, 獲得吉安市小額貸款行業協會2014年度“社會貢獻獎”先進單位和中國小額信貸機構聯席會“2014年中國小額貸款公司競爭力百強”以及“2015年中國小微金融機構競爭力百強”企業稱號。

  信創小貸通過幾年來的工作實踐意識到:企業只有創新,才會獲得生存的空間;企業只有不斷創新,才能有發展的機遇;企業只有做到“人無我有,人有我優”,積極探索創新經營模式,才能使企業基業長青。經過審時度勢,針對不同的客戶群體,確定運用不同的管理模式和方法,本公司特別注重貸款資金的用途以及貸后的管理,向客戶無償提供各項咨詢服務。經總結,主要創新模式如下:

  (一)誠信創業循環貸。針對部分在國有大型商業銀行很難融到資金的事業型客戶,設計“誠信創業循環貸”產品。其特點是,一次申請,全年有效,靈活周轉,循環使用。即對客戶貸前進行摸底調查,重點選擇那些擁有自已品牌及一定銷售網絡,并且經營的行業有前途和經濟效益的客戶。公司通過簡捷、便利的貸款審批制度,實行“寬進嚴管”的策略(即對貸款主體的準入條件相對于國有大型商業銀行適度寬松一些,但對貸款資金的用途實行嚴格的跟蹤服務管理,做到專款專用),對這類客戶給予貸款支持。

  每年的下半年是家庭房產裝修的集中季節,大部分建材企業上半年要大量購進存貨,迎接旺季的到來。某建材企業就有擴大規模的經營意識和實力,但就是周轉資金緊張,我公司于2013年對上述企業累計放款約2000萬元,使該企業增加收入約5100萬元,增加利稅460萬元。2014年及2015年,公司繼續對該企業放貸支持,在還清2013年原有借款的情況下陸續放貸累計3000萬元。此后,該企業年營業收入、稅金、利潤均以兩位數的速度增長,成為市內建材行業的一流企業。

  (二)無抵押快速貸。針對以農業龍頭企業為核心,帶動當地相關“三農”經濟的發展及轉型升級政策,一些專業合作社實行“公司+專業合作社+農戶”,“生產、改良、養殖,直接收購銷售”的合作及經營模式。我公司特為此設計了一款信貸產品—“無抵押快速貸”,其特點是,幫助微小企業、個體工商戶解決無抵押、無擔保情況下的融資困難,真正發揮農業龍頭企業的核心輻射作用。

  2013年生豬市場低迷,我公司為某生豬專業合作社放款500萬元,扶持其產業轉型,并對其下轄的40戶農戶(養殖戶),每戶放款不超過50萬元,累計貸款約2,000萬元,使該企業逐步擺脫困境。2014年,該企業效益明顯好轉。在歸還原有借款后,公司對該企業繼續放款500萬元,對其下轄養殖戶放款2500萬元,使該企業規模擴大了30%,隨著2015年生豬價格的回升,效益快速增長,在江西農業企業中遙遙領先。其下轄養殖戶貸款也還清了70%,利息全部收清。

  還有一家制磚企業,因近年房地產行業不景氣而面臨資金困難,向信創小貸借款。公司根據掌握的實際情況,核實該企業有良好的盈利水平和良好的信譽,且庫存建筑用磚量大,公司果斷于2014年6月放款500萬元增加其流動資金。同時,公司還免費為該制磚企業介紹客戶,幫助其消化了80%的庫存,回流了大量的現金。另外,信創小貸還幫助該制磚企業打開農村建筑市場,幫助該企業的農村市場占有率迅速上升,效益顯著遞增。

  (三)林產資源抵押及上下游聯動的全產業鏈貸。該產品針對以區域濕地松產業基地為中心,輻射吉安當地特色林產經濟的發展狀況而設計,其特點為以林產資源抵押為基礎,以上下產業鏈為紐帶的貸款品種。

  2013年,一家以收購松脂進行深加工的企業,因流動資金出現短期短缺而向信創小貸借款。本公司通過核實了解到,每年的固定期間,松脂才能收獲,平時只有投入,借款用途合理。公司為該廠發放了流動資金貸款500萬元,并對脂農(采松脂農戶)26戶每戶放款不超過50萬元,及時解決了加工企業以及林產大戶和脂農的流動資金短缺問題,幫助該企業進行了技術改造和產品升級,生產附加值更高的產品,當年實現產銷兩旺,營業收入約4500萬元,利稅約910萬元,比上年遞增35%。同時,這些脂農當年每戶平均增加收入約7.6萬元,比上年增加20%。2014年,信創小貸根據其需求加大了放貸額度。2015年,盡管實體經濟下行,該企業仍保持了10%的增長速度。

   (四)互聯網金融信用貸。信創小貸成立后不久,就建立了自己的官網,公開展示本公司的貸款審批流程、產品類別等信息,為客戶開辟了一條快速、便捷的服務通道。2014年春節期間,吉州區樟山鎮有兩位外出務工返鄉人員,打算創業開辦農場,需要配套資金100萬元。他們通過公司網站了解信創小貸的貸款事項,并與信創小貸進行了電話咨詢。創業初期,客戶特別繁忙,根本沒有時間來信創小貸面談貸款事宜。通過網絡平臺,信創小貸與客戶達成了貸款相關協議,幫助客戶迅速解決了資金難題,實現了回鄉創業的理想。

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