協會主要任務:
  • 協助政府貫徹落實《指導意見》等相關法律、法規和政策;
  • 為小額貸款公司建立信息平臺,收集和發布會員所需信息;
  • 協調解決小額貸款公司試點過程中的有關問題;
  • 維護小額貸款公司的合法權益;
  • 開展與外省小貸協會和經濟組織的聯系,加強跨地域交流與合作;
  • 組織業務培訓,開展理論研討和高層論壇,提高從業人員的綜合素質;
  • 組織交流行業先進經驗,開展評優和表彰,促進小貸公司品牌建設與創新;
  • 編輯、出版、發行會刊和年鑒等出版物。
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小貸知識:五大應對策略防范小貸公司風險
發布時間:2015-02-10 09:36 來源:網絡轉載 編輯:余龍 點擊:

社會效益與經濟效益雙贏的效 果,小額貸款公司是可以實現的。小額貸款公司要以穩健、審慎為原則,實現企業與政府的良好互動,可以有效地防范風險,如果問題能夠妥善解決,風險能夠防范 及時,小額貸款公司的發展才能更上一層樓。因此針對以上陳述的關于小額貸款公司存在的風險,總結出了與之相關的應對策略,防患未然,臨危不懼,促進小額貸 款公司健康穩固的發展。

(一)賦予明確的身份性質

小 額貸款公司應明確定位,有關部門應當盡快著手修訂政策法規,給小額貸款公司確定合法的金融機構身份,讓小額貸款公司的發展有法可依、有章可循。因此制定出 更一致、更權威、更詳細的法律法規才能夠明確小額貸款公司的法律地位問題,規范小額貸款公司的有序發展;其次明晰小額貸款公司的企業類型,確定它是屬于普 通的工商企業還是信貸金融機構;再次明確管理小額貸款公司具體的管理機構。小額貸款公司的定位應回溯到它的起點,它必須堅持服務于“三農”和中小企業,在 發展過程中追求自身的發展和壯大。小額貸款公司是以股東資金和金融機構融資為資本金,是從事專業發放貸款的公司,不需要考慮它行業的特殊性,它也是普通的 公司,以資本金自擔風險。建議小額貸款公司按照“誰審批、誰承擔風險處置責任”為原則,由地方政府進行管理,經營效益好的,讓其發展壯大,經營效益不好 的,則被市場淘汰,對試點成功的小額貸款公司的監管由上級主管部門負責,這樣才符合經濟運行的規律。

(二)明確監管機構

小 額貸款公司應明確監管主體,明晰監管職責。小額貸款公司的外部監管主體應明確,避免監管機構過多,建議由省金融主管部門作為牽頭的主管部門,設立由中國人 民銀行、工商局、銀監局等部門共同參與監督管理的聯合會議制度,明晰各自的職責,并且定期或不定期的召開監管部門負責人會議,共同研究分析小額貸款公司在 經營過程中存在的各種問題和面臨的多種風險,提出加強監管的建議和策略,實現各部門信息的共享。如央行負責對小額貸款公司的利率、資金的去向的實時跟蹤監 測,銀監部門負責對小額貸款公司的高級管理人員的從業資格的審批工作,監測小額貸款公司與其融資的金融機構的關聯情況,查處雙方在合作過程中的違法違規行 為等,及時認定小額貸款公司非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款的違法行為。工商部門則負責登記事項、年度檢查、合作經營等方面的工作。小額貸款公司的 內部監管應當盡快落實建立,在公司的內部設立固定的監管部門,對小額貸款公司的日常經濟活動進行實時監督。外部監管與內部監管充分發揮監督職能,有效保障 資產質量的安全性,實現小額貸款公司的可持續發展。

(三)拓展融資渠道

小 額貸款公司在“只貸不存”的業務模式下,要想實現盈利,在務必保持資金流動快速的基礎上,還要利用資本市場與民間資本等手段拓寬融資的渠道。小額貸款公司 要保持資金流通速度快,就要在貸款的操作上短、平、快。小額貸款公司拓寬融資渠道,一是可以借鑒國外小額貸款機構在資本市場上募集資金。二是實現股東結構 的多元化,采取多種創新模式擴大股本金的來源。三是小額貸款公司可與金融機構開展批發資金的業務,使小額貸款公司的貸款業務與銀行金融業的存款業務取長補 短,在銀行業金融機構能夠承受資金風險的前提基礎上,滿足小額貸款公司批發資金的需求。四是與外資進行合作,許多國外的投資機構對我國的農村金融市場有著 十分強烈的興趣,希望人民銀行盡快確定小額貸款公司的定位,為其快速的發展提供廣闊空間。

(四)共享信用信息平臺

為 了保障銀行、小額貸款公司、借款人三者之間信息的通暢,促進小額貸款公司業務的良性健康發展,應共享征信系統,建立信息披露制度,同時還要培養良好的信用 文化。共享征信系統,首先要完善政府企業信用平臺,明確政府的各有關部門的責任,為小額貸款公司無償提供非涉密性的客戶信息資料,當地政府為本地的小額貸 款公司提供網絡服務的鏈接,整合系統的資源,建立企業信用體系,增加政府與企業信用平臺的社會化效應,從而為小額貸款公司正確評估貸款人的信用等級提供可 靠有效的信息資源;其次是逐步建立小額貸款公司與銀行征信系統的對接、查詢,共享企業的信用記錄;再次小額貸款公司要建立信用信息的搜集、信用等級評價系 統、構建嚴密的征信信用體系。小額貸款公司可以和其他金融機構之間共享資信等級評價的結果,限制和鼓勵貸款人按照期限歸還貸款。信息披露及時就要求小額貸 款公司建立信息披露制度,根據要求向公司的股東、上級主管部門、接受提供融資的銀行業金融組織,相關的捐贈機構,及時披露經中介機構審計的各項財務報表、 年度業務經營情況、各項融資的情況和公司的重大事項等信息,在必要時還應向社會進行披露。同時還要培養良好的信用文化,利用征信大力宣傳提高人們的信用觀 念,形成人人講信用,人人珍惜信用的良好環境氛圍。只有這樣才能緩解小額貸款公司的后顧之憂,促進小額貸款公司健康發展。

(五)完善經營管理制度

小 額貸款公司在立足于“三農”和中小企業服務的基礎上,強化公司的經營管理,完善管理制度,提高其經濟效益。小額貸款公司應借鑒先進行業的經驗和經營管理方 法,探索出符合自身實際情況的經營管理制度,并且嚴格執行。首先要合理配置公司的人力資源,提高小額貸款公司高級管理人員的任職資格門檻,加強和完善公司 的內部管理結構,進而提高公司的經營管理水平。同時還要實行公司員工崗位培訓制度,提高員工的業務水平。加強對員工職業操守的培養,通過不斷完善激勵制 度,堅持公開、公正、公平的原則,激發出員工的積極性和創造性。其次減少不必要的常設機構,減少公司的運營成本,小額貸款公司可以選擇網上虛擬化經營,可 以減少公司的經營成本,并且要提高勞動效率。再次,引進電子商務的數據化流動性方式辦公,從而達到合理避稅的目的。

小 額貸款公司是新興的信貸組織,它的成立彌補了我國農村金融體系的空白,使農村地區的金融能夠形成一種機制,更好地規范、引導農村資金,它在整個農村金融的 體系中具有樣板意義。首先,小額貸款公司為民間資本的進入創造了機會,為產業的資本轉型開辟了廣闊道路。其次,小額貸款公司為發揮“草根金融”的優勢樹立 了標榜。小額貸款公司拓寬了我國農業和中小企業的融資渠道,在很大程度上解決了農業和中小企業融資瓶頸的問題。小額貸款公司的成立符合金融機構多樣化發展 的要求,同時也在我國農村金融業取得了創新。小額貸款公司作為我國金融市場的優異互補,不僅活躍了金融資本市場,而且拓寬了我國經濟發展所涉及的領域,對 促進我國在扶貧、支持中小企業的發展的作用日益突出。從小額貸款公司試點在全國各地的迅速發展并引起的高度重視可以得知,雖然我國小額貸款公司還處于較低 的水平,但隨著小額貸款公司經營管理的不斷完善和提高,各部門對小額貸款公司的逐步認可,我國小額貸款公司的蓬勃發展為期不遠。



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