協會主要任務:
  • 協助政府貫徹落實《指導意見》等相關法律、法規和政策;
  • 為小額貸款公司建立信息平臺,收集和發布會員所需信息;
  • 協調解決小額貸款公司試點過程中的有關問題;
  • 維護小額貸款公司的合法權益;
  • 開展與外省小貸協會和經濟組織的聯系,加強跨地域交流與合作;
  • 組織業務培訓,開展理論研討和高層論壇,提高從業人員的綜合素質;
  • 組織交流行業先進經驗,開展評優和表彰,促進小貸公司品牌建設與創新;
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廣盛小貸五招破解“融資難”
發布時間:2015-04-07 09:13 來源:網絡轉載 編輯:余龍 點擊:
  導語:由于“只貸不存”、缺乏特定融資模式、身份定位模糊等原因,一直以來,“融資難”都是小額貸款公司經營過程中面臨的難題之一,作為我市本土小貸公司的廣盛小額貸款公司也是一樣。然而,面對融資難的種種困境,克拉瑪依市廣盛小額貸款有限責任公司(下文簡稱:廣盛小額貸款公司)先后從自身經營和體制創新方面出發,通過增資擴股、收益權質押、股份制改造等措施,較為成功地破解了自身“融資難”的問題,在一定程度上緩解了公司資金不足的困難。

  no.1 實行增資擴股
  一直以來,我國的小額貸款公司資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金,以及少量銀行業金融機構的融入資金等。其中,股東繳納的資本金是小額貸款公司資金的最主要來源,而對于小貸公司從銀行融入的資金,國家有著嚴格的上限規定。因此,在公司資金受限、中小企業或個人融資需求增大的情況下,很多小額貸款公司甚至僅用三四個月就能將全年的資金全部放貸完畢。
  在以上種種情況制約下,股東增資擴股成了小貸公司的主要出路之一,而廣盛小額貸款公司也是一樣。據廣盛小額貸款公司總經理趙俊表示,廣盛小貸2012年7月注冊成立時,注冊資金達5000萬。經過半年的迅速發展后,隨著廣盛小貸各項規章制度不斷完善、公司經營逐步走上了正軌,廣盛小貸公司的信貸業務和經營業績也不斷提升,但是,資金不足的短板效應也逐漸凸顯。
  面對這一情況,為了解決公司信貸資金不足的問題,2013年1月9日的股東大會上,廣盛小額貸款公司的各股東通過了“計劃增資3000萬元,使公司注冊資金達到8000萬元”的議案,為增加公司的盈利能力和抗風險性能力,為進一步實現公司的可持續發展,提供了資金保障。

  no.2 推出質押融資
  增資擴股雖然在一定程度上成功地緩解了廣盛小貸公司的融資難題,但總不是長久之計,不能從根本上打開小貸公司的融資通道。于是,2013年,在市金融辦的爭取和廣盛小額貸款公司的努力之下,廣盛小額貸款公司成為了全疆首個試點收益權質押融資產品的小貸公司,進一步打開了融資通道。
  小貸公司資產收益權質押融資是指小貸公司將資產(貸款收益權)打包在股權交易中心交易,以獲得融通資金,便于適度擴大貸款規模,解決小貸公司只能以其資本金進行放貸,貸款規模偏小導致作用發揮有限的現狀。
  對此,曾有人比喻說:“這好比一個水池,以前只能往外放水,現在可以往里面注入新水了。對小貸公司而言,收益權質押相當于多了一個‘造血’平臺,困擾小貸公司的資金困局有望被打破。”
  這支融資產品的名稱為“克拉瑪依廣盛小貸收益權質押融資產品”,由廣盛小貸為產品發行人、西部證券股份公司為推薦人、克拉瑪依市中小企業信用擔保中心為擔保人,首期產品發行額為800萬元。在2013年到2014年期間,廣盛小貸通過與擔保公司以及證券公司的合作,先后共計發行了4期、3800萬元的貸款收益權質押融資產品,在一定程度上也解決小額了貸款公司資金短缺的問題。

  no.3 堅守企業信用
  對于一家公司而言,企業的經營業績固然重要,但是,一樣重要的還有企業信用。企業信用雖然看不到、摸不著,但它卻是一個企業的無形資產,小額貸款公司自然也不例外。因此,深知這一點的廣盛小額貸款公司,一直都將合規經營,打造全市、全疆、乃至全國最規范的小額貸款公司作為自己的經營目標,始終堅守企業的信用。而良好的信用,同樣也能帶給廣盛小貸在融資方面的便利。
  據了解,2014年4月,廣盛小貸在中國人民銀行烏魯木齊中心支行組織自治區小額貸款公司信用評級中,榮獲a級信用評定。通過評級公司的力量和作用,不僅有助于改善小貸公司財務經營以及提高社會績效,此外,通過對小貸公司的評級還可以對小貸公司發展狀況和經營狀況做出一個客觀、公正的評判,對廣盛小貸今后的上市、發債與再融資,進一步實現融資渠道的拓展發揮了積極的效力。
  同樣,2015年1月30日,廣盛小額貸款股份有限公司經新疆自治區金融辦推薦,成為我市唯一一家中國小額貸款公司協會理事、會員單位,這也是對廣盛小貸良好信用、合規經營的最好肯定,而這也將為廣盛小貸今后的融資、發展帶來積極影響。

  no.4 進行股份改造
  進無止境,雖然融資渠道得到了進一步拓寬,企業信貸資金不足的情況也有所緩解,但是廣盛小額貸款前進的步伐沒有停止。
  截至2014年末,廣盛小貸累計發放貸款業務128筆,累計發放貸款9179.50萬元,貸款利息總收益780.58萬元,實現凈利潤437.31萬元,小貸業務開展形勢良好。面對良好的發展和市場資金強大的需求趨勢,廣盛小貸積極謀劃更多的融資渠道。終于,2014年8月12日,廣盛小貸成功掛牌區域股權交易市場。
  據了解,新的小貸公司管理辦法允許小貸公司通過多種融資形式募集資金,區域股權交易市場就是這些形式當中的一種。目前,廣盛小貸公司在新疆股權交易中心掛牌,不僅可以通過發行收益權質押融資產品獲得融資,也可利用此平臺規范法人治理結構,降低貸款業務整體風險,進一步提升公司實力、競爭力,最終走向更高層次的資本市場。
  而作為疆內首家股份制小貸公司成功掛牌區域股權交易市場,廣盛小貸的成功掛牌,也為其他小貸公司進入資本市場規范發展起到了示范作用,更將為推動區域經貿合作,增強地方經濟活力創造良好的開端。
  隨后,為促進流動資金周轉,廣盛小貸在2014年11月20日的董事會上,通過了“在克拉瑪依市中小企業融資信用擔保中心辦理200萬元委托貸款”的決議,受托貸款人為昆侖銀行股份有限公司克拉瑪依分行,委托期限1年,拓展了小額貸款公司資金來源渠道,暫時緩解了小額貸款公司的資金短缺的問題。

  no.5 進軍“新三板”
  改變帶來發展,成功掛牌新疆股權交易中心,完成股份制改造后,廣盛小額貸款公司的目標鎖定了“新三板”。
  據了解,“新三板”市場是指全國性的非上市股份有限公司股權交易平臺,區別于股票交易二級市場中“一板”主板市場、“二板”中小板和創業板市場,主要服務對象為未上市的中小型企業。企業在“新三板”掛牌后,公司股份可由主辦券商代為辦理報價申報、轉讓或購買委托、成交確認等手續后,在市場內流通。而一旦成功掛牌“新三板”,廣盛小額貸款公司的融資渠道將進一步拓展,屆時,小貸公司信貸資金緊張的問題或許將得到最大程度的解決。
  目前,廣盛小貸已經委托一家證券公司處理我們‘新三板’上市的事宜,其上市報告也已經在相關部門備案,待資料齊全后即可全面進軍。趙俊說:“公司轉型為股份有限公司,僅僅是達到了全疆區域性股權交易平臺。若我們‘新三板’掛牌成功,公司的融資渠道將擴展到全國,屆時,我們向銀行貸款難的問題也將會得到改善。”
  最后,趙俊還說,長遠來看,“新三板”掛牌企業轉板更高級市場,如創業板等,這對企業的未來發展也是非常有利的。

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